C'est un dilemme auquel presque tout le monde est confronté lorsqu'ils commencent sérieusement à envisager leur propre appartement. Louer ou acheter le vôtre? Apparemment, la réponse est simple - même au détriment d'un prêt à long terme, il vaut mieux investir dans ses quatre coins plutôt que de donner une partie des revenus du locataire chaque mois. De plus, l'achat d'un appartement est perçu non seulement comme un bon investissement, mais aussi comme une étape vers l'âge adulte qui donne un sentiment de stabilité et d'épanouissement. Cela est particulièrement visible en Pologne, où les données d'Eurostat montrent que seuls 2,5% de nos compatriotes décident de louer, alors que dans les sociétés occidentales, jusqu'à 50% de la population loue. Cependant, avant de décider de contracter un prêt à long terme, jetez un œil à un certain nombre de facteurs qui le déterminent vraiment,si et quand cela vaut la peine d'acheter votre propre appartement.
Pourquoi voulez-vous acheter un appartement?
Tout d'abord, demandez-vous si l'achat d'un appartement est quelque chose dont vous avez besoin pour le moment. Les arguments émotionnels décident souvent ici : «Je veux avoir quelque chose à moi», «tous mes amis ont déjà des appartements», «je ne veux pas être à la merci du propriétaire», «je veux les aménager à ma manière». Le propre appartement en Pologne est perçu comme du prestige, il met l'accent sur le statut social - même s'il est associé à un engagement de 30 ans envers la banque. Lorsque nous mettons nos émotions de côté, il se peut que la location soit suffisante.
Loyer vs prêt, ou qu'est-ce qui est rentable?
Pour répondre à cette question, il vaut la peine d'utiliser des chiffres . Il est assez facile d'estimer si un prêt ou une location sera plus avantageux. Supposons que nous vivions à Wrocław et que nous choisissions entre louer ou acheter un appartement de deux pièces d'une superficie de 50 m2 . Ces paramètres sont actuellement les plus appréciés des acheteurs. Si nous sommes intéressés par un appartement dans un endroit attrayant, d'une valeur de 370 000 PLN , nous devons prendre en compte environ 96 000 PLN pour couvrir notre propre contribution ainsi que les frais de transaction et de crédit. Le montant du prêt sera inférieur à 1 500 PLN par mois. Pendant ce temps, lors de la location d'un appartement similaire, le loyer coûtera environ 2 100 PLN par mois .La situation est similaire dans d'autres grandes villes de Pologne. Par exemple: le coût mensuel d'achat d'un studio à Cracovie est de 1000 PLN pour un prêt, de 1400 à 1700 PLN pour une location. Un appartement de deux pièces coûte 1 300 PLN en un versement bancaire ou 1 800 à 2 500 PLN en location. Bien entendu, vous devrez ajouter les frais de loyer et d'entretien à la tranche de prêt. Les montants se rapprocheront alors les uns des autres, mais nous les paierons pour nos quatre angles.
Propre appartement - quand vaut-il la peine d'acheter?
Comme le montre l'exemple ci-dessus, dans la plupart des cas, les coûts de location sont comparables aux versements hypothécaires. C'est l'argument fondamental et évident en faveur de l'achat d'une propriété. Après avoir remboursé le prêt, l'appartement devient votre propriété, mais lorsque vous louez l'appartement de quelqu'un d'autre pendant de nombreuses années, vous vous retrouvez sans rien, dépensant un montant similaire. Cependant, vous devez évaluer rationnellement vos options. Vous pouvez vous permettre un tel engagement si:
- vous disposez d'économies suffisantes pour couvrir le coût de votre propre contribution - 20% du prix de l'immobilier,
- la tranche de prêt ne dépassera pas 30% de votre revenu mensuel net,
- vous pouvez vous permettre d'étaler les versements jusqu'à 25 ans - à long terme, cela devient beaucoup moins rentable.
Ce sera également une bonne idée de vous fournir un coussin financier, grâce auquel le paiement en plusieurs tranches du prêt ne sera pas un drame lorsque vos revenus diminuent ou que vous perdez votre emploi pour des raisons aléatoires.
Inconvénients d'acheter un appartement
Les prêts hypothécaires ont aussi leurs adversaires. Ils soulignent quelques inconvénients de les contracter. Le marché du travail, beaucoup plus dynamique et volatil qu'il y a des années, peut vous obliger à changer de lieu de résidence plusieurs voire plusieurs fois dans votre vie. Quatre coins avec une hypothèque réduisent votre mobilité , ce qui pourrait avoir un impact sur votre carrière. Ou peut-être allez-vous fonder une famille et vouloir construire une maison avec une cheminée et un jardin? Votre famille peut ne pas tenir dans un loft de deux pièces, qui est également situé loin des parcs, des jardins d'enfants et des écoles. Si votre situation n'est pas encore stable, il convient de réfléchir attentivement à la décision, dont vous supporterez les conséquences pendant au moins une décennie. En outre, il convient de se rappeler qu'une tellele crédit coûte de l' argent et c'est salé. Une banque peut gagner presque autant que le prix d'un appartement sur la réalisation de votre rêve. De plus, il faut se souvenir des coûts de rénovation, d'entretien, de loyer ... Ce sont des dépenses considérables, et lors de la location d'un appartement à quelqu'un, vous n'avez pas à vous soucier de certains d'entre eux.
Vous savez déjà ce qu'il faut considérer lors de la décision d'acheter un appartement.
En bref, achetez un appartement si:
- vous pouvez vous permettre de couvrir les frais de votre propre contribution, frais et mensualités,
- vous avez un travail bien rémunéré,
- vous avez trouvé votre place sur terre et vous y resterez au moins les 15 prochaines années,
- vous voulez la stabilité, vous voulez protéger votre famille.
Choisissez de louer si:
- Votre situation financière et familiale n'est pas encore stable,
- vous pouvez envisager de déménager dans les années à venir,
- le versement du prêt serait un fardeau trop lourd pour vous,
- vous ne disposez pas des économies nécessaires pour couvrir votre propre cotisation,
- vous avez d'autres obligations financières qui alourdissent considérablement votre budget.
J'achète mon propre appartement
Vous avez réfléchi à tous les avantages et inconvénients et êtes déterminé à acheter. Si vous envisagez de lier votre avenir à l'endroit où vous achetez la propriété, une telle décision est en fait plus rentable qu'une location à long terme. Chaque déménagement lié à l'achat d'un appartement doit être dicté par le bon sens et un calcul cool. De nombreux choix vous attendent désormais:achèterez-vous un appartement sur le marché secondaire ou primaire? Combien d'argent voulez-vous dépenser pour le terminer? Combien d'années allez-vous contracter un emprunt? Pour répondre à ces questions, il convient de rechercher des connaissances professionnelles, de l'aide familiale, des amis expérimentés, des conseillers financiers de confiance. L'achat d'un appartement est toujours recommandé comme l'un des meilleurs investissements en capital, il vaut donc la peine de rechercher un appartement dans un bon emplacement. Cela augmente les chances que son prix augmente et l'appartement assurera l'avenir financier de vos enfants.
